¿Qué es una tasación Bancaria?

Una tasación bancaria es una evaluación profesional del valor de una propiedad que se realiza a solicitud de una entidad financiera, generalmente en el contexto de una solicitud de préstamo hipotecario. Esta tasación es fundamental para que el banco determine la cantidad de dinero que puede prestar al solicitante y para asegurarse de que el valor de la propiedad cubre adecuadamente el monto del préstamo en caso de incumplimiento.

Características de una Tasación Bancaria

1. Objetivo

• Garantía del Préstamo: El principal objetivo es que la propiedad sirva como garantía adecuada para el préstamo hipotecario. El banco quiere asegurarse de que, en caso de incumplimiento, puede recuperar el dinero prestado a través de la venta de la propiedad.
• Determinación del Monto del Préstamo: La tasación ayuda a establecer el límite de financiamiento que el banco está dispuesto a otorgar, que generalmente es un porcentaje del valor tasado (por ejemplo, el 80%).

2. Proceso de Tasación

• Solicitud: El proceso comienza cuando el solicitante del préstamo presenta una solicitud de hipoteca al banco, que luego ordena la tasación.
• Seleccionar al Tasador: El banco selecciona un tasador profesional certificado, que puede ser un empleado interno o un tercero independiente.
• Inspección de la Propiedad: El tasador realiza una inspección detallada de la propiedad, evaluando su condición física, tamaño, características y ubicación.
• Recopilación de Comparables: El tasador recopila datos de propiedades similares que se han vendido recientemente en la misma área para realizar comparaciones.
• Cálculo del Valor: Utilizando métodos de tasación como el comparativo de mercado, el método del costo o el método del ingreso, el tasador calcula el valor de la propiedad.
• Informe de Tasación: El tasador elabora un informe detallado que incluye la descripción de la propiedad, el análisis realizado, las comparaciones con propiedades similares y la conclusión del valor de mercado.

3. Componentes del Informe de Tasación

• Descripción de la Propiedad: Incluye detalles sobre la ubicación, el tamaño del terreno y la construcción, la distribución de los espacios, y características específicas.
• Condición Física: Evaluación del estado de la propiedad, incluyendo posibles problemas estructurales, necesidades de mantenimiento, y mejoras recientes.
• Comparables del Mercado: Listado de propiedades similares que han sido vendidas recientemente, con detalles sobre precios de venta, ubicaciones y características.
• Análisis del Mercado: Evaluación de las condiciones actuales del mercado inmobiliario local.
• Valor Concluido: Estimación del valor de mercado de la propiedad.

4. Importancia para el Solicitante

• Aprobación del Préstamo: La tasación es crucial para la aprobación del préstamo hipotecario, ya que determina el valor máximo que el banco está dispuesto a prestar.
• Condiciones del Préstamo: El valor tasado puede afectar las condiciones del préstamo, incluyendo el monto del préstamo, la tasa de interés y el porcentaje de financiamiento.
• Transparencia: Proporciona una evaluación independiente del valor de la propiedad, lo que puede ser útil tanto para el comprador como para el vendedor en una transacción inmobiliaria.

Factores que Afectan la Tasación Bancaria

• Ubicación: La ubicación de la propiedad es uno de los factores más importantes que afecta su valor.
• Condición y Tamaño: El estado de conservación, las características y el tamaño de la propiedad influyen en la valoración.
• Mercado Local: Las condiciones del mercado inmobiliario local, incluida la oferta y la demanda de propiedades similares, juegan un papel crucial.
• Comparables: Las ventas recientes de propiedades similares en la misma área son fundamentales para el análisis comparativo.

Diferencias con Otras Tasaciones

• Tasación Independiente: Puede ser solicitada por cualquier interesado, no necesariamente por un banco, y puede no seguir los mismos criterios estrictos de una tasación bancaria.
• Tasación Fiscal: Realizada por las autoridades fiscales para determinar el valor de la propiedad a efectos de impuestos.
• Tasación para Seguros: Realizada para determinar el valor asegurado de la propiedad en caso de siniestros.

Conclusión

La tasación bancaria es una herramienta esencial para las entidades financieras y los solicitantes de hipotecas, ya que garantiza que el préstamo esté respaldado por un valor de mercado justo y preciso de la propiedad.